保险从业人员不厌其烦地宣传保险的功能，尤其是年金保险和金融寿险的收益性，导致越来越多的人将保险与其他理财方式进行比较。简单来说，理财的目标很简单，就是收益率，财务就是风险与投资回报率的比值。
保险是一种规划。在初级投资者的观念中，理财就是保本加收益理财，但这本质上是一种错误的观点；中高水平玩家考虑风险收益比；顶级玩家可能更多考虑的是投资时间，所以保险和理财不能混为一谈。保险与其说是一种理财，不如说是一种规划，可以理解为一种理财规划，也可以理解为一种人生规划。这种人生规划是基于每个人不同的年龄、身体状况和家庭情况。从财务的角度来说，保险已经锁定了风险系数，财务剩下的就是收益率x时间x本金。只是保险公司给你锁定了安全系数，收益回报不会特别高。有人问，活在当下更重要还是放眼未来更重要？黑猫金融的理念是活在当下，然后放眼未来。财富的大小决定了如何应对风险，而不同财务水平的人考虑的风险因素完全不同。吃不下饭的人要考虑怎么赚钱填饱肚子。毕竟，如果生存问题都没有解决，怎么会想到疾病、养老、传承等。因为生存是最重要的？
买保险的理由当有一定的财富积累后，保险的主要考虑是不要因为意外和疾病而返贫。当你有了富裕的生活，你就可以开始为孩子规划自己的养老和婚姻，这样你才有资格展望未来。当财富达到一定程度后，财经更多的是考虑如何保护财富，如何继承财富。他们需要提前做好生病和养老的规划，但不需要做具体的经济安排。他们的财富水平已经可以承受这些风险。
保险的优势:保险的收益率在保险设计之初就被精算师固定成保险，也可以成为预定的利率。其实不管是一年期、五年期、十年期还是二十年期的缴费，收益率应该是相等的，但是第一次缴费之后整体收益会看起来很高，这就是时间成本的问题。这种长期储蓄本身就不同于大多数的投资理财，它给人一段时间的本金积累。与大多数需要一次性投入的投资相比，理财型保险在这方面有很大的优势。以上三个因素决定了保险不是理财，而财经可能在盈利能力上有些相似，两者的本质还是相去甚远。
但是大部分客户对保险的了解并不深，财务往往比较混乱，或者只是一个模糊的概念，以备将来存点钱。还有人会问，金融、保险从业人员会大量购买储蓄保险，而不做其他投资吗？其实大多数人一直都有这样的想法，在生活中，防御是进攻前的第一步，买保险还是要的。
