【关于提前还款(房贷)-今日头条】https://m.toutiao.com/is/eRjDf4n/
然后我上一篇关于提前还贷的文章继续分析为什么不建议你碰银行的消费贷款。你知道，馅饼从来不会从天上掉下来。
直接数据上传:
贷款20万元，分24期偿还:每期20万元/24 = 8333.33元。
手续费(利息)18000，分24期:每期18000/24 = 750。
每期实际还款额:833750 = 9083。
24期总还款额:20万1.8万= 21.8万。
这里一切似乎都很正常。好像还款年化利率= 1.8万(利息总额)/20万(贷款总额)/2(年)=4.5%。
让我们从以下数据开始:
每期还款，利率明细
这个数据里面有一个基本的逻辑。你一定要说清楚，不然肯定看不懂:
第一个月，你贷款20万，用了一个月。然后你偿还了8333元本金和750元利息。那么利率=750/20万=0.38%是没有问题的。
第二个月你的贷款只有191667元，用了一个月，然后你还了8333元的本金和750元的利息。那么利率= 750/191667元(不是20万元)= 0.39%。
一定要明白这个逻辑。
第24个月，你的贷款只有8341元，但是利率还是750。那么利率=750/8341=8.99%
月利率计算
供你参考，月利率3% =0.3%等于年化利率0.3%*12=3.6%。
以上第一个月月息3.8%，最后一个月。。。
看看年利率:
第一年年化利率
第二年年利率
第一年利率=6.05%
第二年利率=27.92%
综合年利率=(6.05% 27.92%)/2=16.99%。
计算的年利率= 18000/20000/2 = 4.5%，仅限于两年后一次性还清本金利息的情况。这是哪里的情况？请联系我。
结合目前3.85%的一年期LPR基准利率和4.65%的五年期LPR基准利率，差异是显而易见的。
银行例行分析
分析银行套路的根本原因是利用了盈利的原理，因为大部分人看不到一个基于大数据分析的结果。一直卡在贷款20万的简单逻辑里，每个月只还750元。
从大数据的角度来看一下这个思维逻辑:
一人借20万=8333*24。
也就是说，银行借给甲方24个人民币8333，你每个月还一个人民币8333，一个利息750。
关键是，下个月，银行会把你还的8333借给B，用了一个月后，B会还回来，还利息750元。
放大这个逻辑，把24个8333元借给24个人。一个月后，每个人必须归还8333*24，偿还利息750*24=18000元。
也就是说，银行贷出20万，利息一个月18000，一年18000 * 12 = 216000。合适的转化率超过100%。
说到这里，大家都明白了！！！
