养老保险怎么买最划算(养老保险怎么交最划算)。个人如何缴纳社保养老金才能利益最大化？其实这是很多人都想知道的问题。希望你能通过这篇文章找到答案。但是，我们要提前说明，把社保的好处最大化来解读是不合适的。社保本身有国家信誉支撑，比商业保险好很多，主要照顾低收入人群。

社会保险的支付

社会保险，其实不仅仅是基本养老保险，还有基本医疗保险、工伤保险、失业保险。我们只讨论养老保险。

养老保险的缴纳分为单位缴纳和灵活就业人员缴纳。

单位缴纳的养老保险费由职工本人和用人单位共同承担，灵活就业人员缴纳的社会保险费由个人全额缴纳。

用人单位缴纳的社会保险为职工缴纳的缴费基数的8%，用人单位缴纳的16%。

对于企业职工来说，职工本人需要承担8%的缴费基数，这些钱全部进入个人账户，形成个人账户养老金。如果你死了没有收到，可以由继承人继承。

灵活就业人员缴纳的养老保险需要按照20%的费率缴纳。只有8%的缴费基数进入个人账户，剩下的12%进入统筹账户。

由于灵活就业人员负担较重，我们对灵活就业人员参加基本养老保险的投入和产出进行了比较。

假设参加养老保险的社保缴费基数为6000元，绝大多数灵活就业人员按照60%的最低缴费基数缴纳，这样省钱，也就是3600元的基数。按照20%的比例计算，每月需要缴纳灵活就业人员养老保险720元，一年就是8640元。

我能从我的养老金中得到多少？

目前养老金的计算公式是2005年国发38号文件规定的。主要的文佳社会百科全书应该包括两部分:基础养老金和个人账户养老金。计算公式全国统一，能有效反映长期缴费和长期缴费情况。

(1)基本养老金退休时，当地上年度社会平均工资(1+本人平均缴费指数)为2，缴费年限为1%。

简单来说，你交60%一年，可以得到上一年社会平均工资的0.8%。

如果是100%缴费满一年，退休后基本养老金可以领取上一年度社会平均工资的1%。30%基数可以收2%。

显然，按照60%的基数缴费更划算。因为养老保险待遇本身就是调节社会收入分配差距的一种手段，照顾低收入人群也是一种公平现象。

如果将来退休时社会平均工资能涨到15000元，那么社会平均工资的0.8%每个月就能领到120元。其实15000元的目标真的不远了。北京、上海等地的社会平均工资接近或超过8000元。如果是条件较好的城镇非私营单位的社会平均工资，甚至达到了万元以上。

(2)个人账户养老金=退休时个人账户余额，退休年龄确定的累计月数。

虽然个人账户养老金很好算，但是我们要注意:将来退休的时候，个人账户的余额会有多少？

按照3600元的缴费基数缴纳，个人账户每月288元，每年3456元。这部分钱每年会按照个人账户的利率来计算。近几年国家公布的记账利率都在7%~8%以上，比如2016年就高达8.31%。但我相信，未来随着大家收入水平增长速度的放缓，相应的利率也会下降。

虚假设计账户利率按5%计算。20年后个人账户3456元会是多少？结果是9170元。60岁退休时，个人账户养老金支付139个月。通过计算可以得出，每月可以领取个人账户养老金66元。

缴费月数其实是2005年定的，现在平均寿命越来越长，以后可能会修改。

退休时每月领取养老金120元+66元，结果是186元，年收入相当于2286元。

如果不缴纳8640元的养老保险，按照4%的利率计算，20年后只形成18931元的本息。

需要8.28年才能拿回本金，相当于年收益率12%。当然，退休后，其实我们每年的养老金会增加3%~5%。回来的时间会越来越短。

说等不了八年多就要回归原著，真的太着急了。按照平均预期寿命计算，2016年0岁儿童的预期寿命长达77岁。即使他们60岁退休，也可以从加文百科领取平均17年的养老金，非常划算。

即使因为意外风险身故，其实也可以一次性返还个人账户的养老金，此外还有相应的丧葬费和养老金待遇。一般不会亏。比如山东省的一次性救助金是10个月的社会平均工资，现在高达5.5万元。

所以社会保险本身是倾向于照顾低收入人群的，参保很划算。年轻人必须在年轻的时候缴纳15年社保，这样才会有更多的自主权空和保障。